Потенциальный клиент, обращаясь в кредитное учреждение за займом, указывая достоверную информацию о себе, не сомневается, что на его заявление будет дана положительная резолюция. Но участились случаи, когда банки отказывают в кредите, при этом не поясняя причин этого решения. Какими же факторами руководствуются банки одобряя или отказывая в займе? Банковским механизмом оценки потенциального заемщика является скоринг. Под скорингом понимается оценочная программа, согласно которой все клиенты банка подразделяются на категории по уровню платёжеспособности и минимизации банковских рисков. Система выстроена элементарно. Заёмщик, который приходит в банк за кредитом, заполняет анкету предложенную сотрудником учреждения. Последний вносит ответы в компьютер, за каждый из которых начисляется определённый балл. К концу заполнения заявления банк обладает чёткой схемой, из которой становится понятно – будет ли заемщик прилагать силы к оплате кредита?" и «имеются ли у него предпосылки в дальнейшем погашать долг?". В компетенцию скоринга входит анализ личных данных получателя кредита, его финансовой состоятельности и дополнительной информации. От совокупной суммы балов зависит дадут или нет человеку кредит в банке. Но решение о выделении финансовых средств зависит не только от полученных оценок. Имеются, например, отдельные виды товаров, для получения займа на которые сумма требуемых баллов увеличивается. Анализируя определённый вал кредитных историй, скоринг будет оценивать каждого нового клиента с определенной группой лиц. В частности, сравнивая получателя кредита по половозрастным параметрам и информации с места службы с подобными кредитными историями других заемщиков. Если выяснится, что хотя бы половина человек в этой категории не расплатились вовремя с кредитом, то банк откажет и данному потенциальному клиенту. Из этого выходит, чтобы определиться по поводу решения о выдаче кредита, скоринговая программа должна обработать целый перечень параметров и характеристик заемщика, а также сравнить его данные с аналогичной группой получателей кредитов. Методика довольно трудозатратная, но проверенная временем. Не выдав один раз кредит, вторую заявку одного и того же человека банк может одобрить.
